Seguro médico para mayores de 65: guía completa 2026

A partir de los 65 años, contratar un seguro de salud tiene sus particularidades: muchas aseguradoras fijan una edad máxima de entrada, piden un cuestionario médico y aplican cuotas más altas. Pero sigue siendo perfectamente posible, y en algunos casos, más sencillo de lo que parece. En esta guía te explicamos qué puedes contratar, con qué condiciones y cómo elegir bien.

1. ¿Existe una edad máxima para contratar un seguro de salud?

Sí, en la mayoría de los seguros de cuadro médico completo. En el mercado español lo habitual es que la edad máxima de contratación esté entre los 64 y los 75 años, según la compañía y el producto. A partir de ahí, la oferta se reduce a seguros diseñados específicamente para mayores.

En el caso de Sanitas, las edades de contratación son estas:

• Sanitas Único: a partir de los 60 años y sin edad máxima. Se puede contratar con 70, 80 o 90 años.
• Sanitas Más Salud, Más Salud Plus y Más Salud Óptima: hasta los 75 años.
• Sanitas Premium 500.000: hasta los 64 años.

Un matiz importante: la edad máxima solo afecta al momento de contratar. Ninguno de estos seguros tiene edad máxima de permanencia. Si contratas Sanitas Más Salud con 74 años, se renueva cada año aunque cumplas 80 o 90.

2. El cuestionario de salud y las enfermedades previas

La segunda barrera habitual es el cuestionario de salud. Con él, la aseguradora valora tu estado de salud antes de aceptarte, y puede excluir de la cobertura las enfermedades que ya tenías (las llamadas preexistencias) o, en algunos casos, rechazar la contratación.

A partir de los 65 es frecuente tener alguna patología crónica (hipertensión, diabetes, colesterol, artrosis…), por lo que este punto pesa mucho. Aquí hay dos caminos:

• Seguros con cuestionario (Sanitas Más Salud y su gama): cobertura completa, con hospitalización y cirugía, pero con valoración previa de tu salud.
• Seguros sin cuestionario (Sanitas Único): se contratan sin preguntar por tu historial médico. A cambio, la cobertura es ambulatoria, sin hospitalización ni cirugía.

3. Qué cubre un seguro de salud para mayores

Las coberturas cambian mucho de un producto a otro. Fíjate especialmente en estos puntos:

• Consultas y especialistas: todos los seguros de Sanitas incluyen medicina de familia y todas las especialidades (cardiología, traumatología, oftalmología, urología, dermatología…).
• Pruebas diagnósticas: análisis, radiografías y ecografías están en todos. Las resonancias y el TAC también, aunque en Sanitas Único con una carencia de 6 meses.
• Hospitalización y cirugía: solo en la gama Más Salud (hasta los 75 años). Sanitas Único no las incluye. Recuerda que para esto siempre conservas la sanidad pública.
• Servicios a domicilio: Sanitas Único incluye envío de medicamentos, fisioterapia, podología y auxiliar a domicilio, pensados para cuando desplazarse cuesta.
• Dental: básica en Único (limpiezas, curas y extracciones) y con 30-40 servicios en la gama Más Salud.
• Salud digital: videoconsulta 24 horas y app Mi Sanitas en todos los planes, para quien quiera usarlos.

4. Carencias: cuándo puedes empezar a usarlo

Las carencias son los meses que deben pasar desde la contratación hasta poder usar ciertos servicios. Las urgencias vitales nunca tienen carencia. En Sanitas:

• Sanitas Único: solo 6 meses para resonancias y TAC. Todo lo demás, desde el primer día.
• Sanitas Más Salud: 3 meses para cirugía menor, 6 meses para pruebas de alta tecnología y psicología, y 10 meses para hospitalización y cirugía mayor.

Si vienes de otra aseguradora y llevas más de un año asegurado, pregunta a tu asesor: en muchos casos Sanitas elimina las carencias al cambiar de compañía.

5. Copagos: cuota más baja a cambio de pagar por uso

Con un seguro sin copago pagas solo la cuota mensual. Con un seguro con copago la cuota es más baja, pero abonas una pequeña cantidad cada vez que usas un servicio. A partir de los 65 esta decisión importa, porque el uso del seguro suele aumentar.

Sanitas Único tiene un copago progresivo muy suave: las 6 primeras consultas del año no tienen copago, de la 7ª a la 15ª pagas 5 € y a partir de la 16ª, 10 €. Sanitas Más Salud Plus tiene un tope de 360 € al año, y Sanitas Más Salud no tiene copago.

6. Cuánto cuesta

Los comparadores calculan que un mayor de 65 paga, de media, el doble que un adulto de 35 años por el mismo seguro. A modo orientativo, en Sanitas (septiembre de 2026):

• Sanitas Único: entre 52 y 61 €/mes de los 65 a los 74 años, y entre 60 y 82 €/mes a partir de los 75.
• Sanitas Más Salud (sin copago): entre 190 y 215 €/mes a los 65-69 años.
• Sanitas Más Salud Plus u Óptima (con copago): entre 105 y 140 €/mes a los 65-69 años.

El precio exacto depende de tu fecha de nacimiento y de tu provincia. En el comparador de Saludneo lo ves en dos minutos.

7. Cómo elegir: tres preguntas

1. ¿Tienes más de 75 años o alguna enfermedad importante? Sanitas Único es la opción: sin edad máxima y sin cuestionario.
2. ¿Tienes hasta 75 años y quieres hospitalización y cirugía privadas? Sanitas Más Salud (sin copago), Plus (copago bajo con tope) u Óptima (cuota más ajustada).
3. ¿Cuánto vas a usar el seguro? Si vas mucho al médico, evita los copagos altos. Si vas poco, un plan con copago te ahorra entre un 30 % y un 45 % de cuota.

Contratar sin complicaciones

En Saludneo puedes comparar todos los seguros de Sanitas online y contratarlos desde el móvil. Y si prefieres hablar con una persona, nuestros asesores te explican cada opción por teléfono, te dicen cuál puedes contratar por tu edad y lo tramitan contigo, también si el seguro es para tus padres.