Seguro de salud con enfermedades previas: ¿se puede contratar?

«Tengo diabetes, ¿me van a aceptar?». «Me operaron de la cadera el año pasado, ¿me lo cubren?». Son las dudas más habituales cuando una persona mayor de 60 se plantea un seguro de salud. La respuesta corta: sí, se puede contratar, pero conviene entender cómo funcionan las preexistencias para elegir el seguro adecuado.

Qué es una preexistencia

Una preexistencia es cualquier enfermedad, lesión o condición de salud que ya tenías antes de contratar el seguro. Las aseguradoras la conocen a través del cuestionario de salud, un formulario en el que declaras tu historial médico, tus tratamientos y tus hábitos.

Con esa información la compañía puede hacer tres cosas: aceptarte sin condiciones, aceptarte excluyendo de la cobertura la enfermedad previa (por ejemplo, cubrir todo menos lo relacionado con tu rodilla operada) o, en casos graves, rechazar la contratación.

Es importante ser sincero: si ocultas una enfermedad en el cuestionario, la aseguradora puede anular el contrato o negarse a cubrir esa dolencia cuando la necesites.

Enfermedades habituales a partir de los 60 y cómo se tratan

• Hipertensión, colesterol alto: suelen aceptarse, a veces con exclusión de las complicaciones derivadas.
• Diabetes tipo 2: depende del control y de las complicaciones; es frecuente la exclusión de las patologías asociadas.
• Artrosis, prótesis, operaciones de cadera o rodilla: lo habitual es excluir esa articulación o esa patología.
• Cardiopatías, procesos oncológicos, enfermedades respiratorias graves: es donde más rechazos se producen en los seguros con cuestionario.

La alternativa: seguros sin cuestionario de salud

Algunos seguros diseñados para mayores no piden cuestionario de salud. Eso significa que se contratan sea cual sea tu historial médico y sin exclusiones personalizadas. A cambio, su cobertura es ambulatoria: no incluyen hospitalización ni cirugía.

En Sanitas, ese seguro es Sanitas Único: se contrata a partir de los 60 años sin límite de edad y sin cuestionario. Incluye consultas con todas las especialidades, urgencias, análisis, radiografías, ecografías, resonancias y TAC, fisioterapia, podología, dental básica, servicios a domicilio y un asesor de salud para mayores.

Para una persona con diabetes, por ejemplo, esto significa poder ir al endocrino, al oftalmólogo o al podólogo cuando lo necesite, sin esperas y sin que nadie le haya preguntado por su enfermedad al contratar.

¿Y si quiero hospitalización?

Si tienes hasta 75 años y quieres un seguro con hospitalización y cirugía, tendrás que pasar el cuestionario de salud de Sanitas Más Salud (o de sus versiones con copago, Plus y Óptima). Nuestro consejo:

1. Rellena el cuestionario con sinceridad y con ayuda de un asesor, que sabe cómo se valora cada respuesta.
2. Si te aceptan con alguna exclusión, valora si te compensa: a menudo el seguro sigue siendo muy útil para todo lo demás.
3. Si te rechazan, Sanitas Único sigue estando disponible, sin cuestionario.

Un apunte sobre las carencias

No confundas preexistencias con carencias. Las carencias son los meses que hay que esperar para usar ciertos servicios (por ejemplo, 10 meses para hospitalización en Sanitas Más Salud). Afectan a todos los asegurados, tengan o no enfermedades previas. Sanitas Único solo tiene una carencia: 6 meses para resonancias y TAC.

En resumen

• Con enfermedades previas sí puedes contratar un seguro de salud.
• Los seguros con cuestionario pueden excluir tu enfermedad o rechazarte; los seguros sin cuestionario, como Sanitas Único, no.
• Sanitas Único no tiene edad máxima y cubre consultas, pruebas y servicios a domicilio; no cubre hospitalización.

Si tienes dudas sobre tu caso concreto, llámanos: nuestros asesores te dicen qué seguro puedes contratar y te acompañan en el proceso, sin compromiso.